Privatkredit günstig und bis 65.000 EUR
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Nach einer langen Dauer relativer Ruhe haben in letzter Zeit eine Reihe von Banken ihre Zinssätze für Privatkredite in rascher Folge gesenkt. Aber leih nicht nur, weil Kredite billig sind. Tu es nur, wenn es budgetiert und sorgfältig geplant ist, damit du dir die Rückzahlungen leisten kannst. Wenn du einen Kredit benötigst, sei immer vorsichtig. Auch die besten Deals haben Tricks, über die du stolpern könntest.
Für wen ist dieser Leitfaden? Dieser Leitfaden richtet sich an alle, die einen Privatkredit aufnehmen möchten.
Was ist ein Privatkredit?
Privatkredite sind Kredite, bei denen du Geld von einer Bank leihst und über einen festgelegten Zeitraum in festen monatlichen Rückzahlungen (Kreditraten) zurückzuzahlst. Der Kreditgeber berechnet dir Zinsen als Gebühr für das Verleihen von Geld. Für den geliehenen Betrag zahlst du Zinsen. Der Vorteil ist, dass du im Voraus bares Geld erhälst, die Anschaffungskosten jedoch auf mehrere Monate oder Jahre verteilen kannst.
BEISPIEL: Du kaufst dir ein neues Sofa um 2.000 EUR und finanzierst dies mit einem Privatkredit über 24 Monate. Somit kannst du dir das Sofa heute schon kaufen und zahlst im Monat den Kredit an die Bank zurück.
In diesem Leitfaden zeigen wir die billigsten Privatkredite auf. Außerdem haben wir unseren cleveren Kreditwürdigkeitsrechner, der dir vor einer Bewerbung mitteilt , welche Bank die am wahrscheinlichsten akzeptieren wird.
Günstigste Privatkredite bis 5.000 EUR
Zinssatz ab 3,07* % p.a. – JetztSofort Kredit der Santander
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*Die tatsächlichen Konditionen sind abhängig von deiner Bonität.
Die 7 wichtigsten Dinge für einen Privatkredit
1. Nur ausleihen, wenn es notwendig ist, geplant ist und du es zurückzahlen möchtest. Leih dir sowenig wie möglich aush und zahl es so schnell wie möglich zurück.
Die Formel ist einfach: so wenig wie möglich ausleihen. so schnell wie möglich zurückzahlen. Um Komplikationen zu vermeiden stütze deine Kreditaufnahme immer auf das, was du dir bequem leisten kannst (vorzugsweise nach Abschluss eines Haushaltsplans), da eine zu hohe Kreditaufnahme dazu führen kann, dass die Schulden außer Kontrolle geraten.
Und Vorsicht – während die Kreditaufnahme über einen längeren Zeitraum die Verschuldung verteilt und die monatlichen Rückzahlungen verringert, erhöht sie massiv die Zinsen, die du zurückzahlst. Leihst du dir über einen Zeitraum von drei Jahren 10.000 EUR zu 7% betragen die Zinskosten 1.100 EUR. Leihst du dir das gleiche über 10 Jahre und zahlst du massive Zinsen in Höhe von 3.900 EUR.
2. „Kreditkartenkredite“ können billiger sein, wenn du weniger als 3.000 EUR leihen willst – obwohl du diszipliniert sein musst, um es rasch zurückzuzahlen
Bevor du direkt einen Privatkredit dir holst, solltest du zunächst überlegen ob du eine Kreditkarte für einen geringeren Betrag erhalten könntest. Der wichtigste Faktor hierbei ist hierbei das Kreditlimit. Wenn du kein hohes Einkommen und keine gute Kreditwürdigkeit hast, geben dir Kreditkarten Firmen in der Regel nicht mehr als 2.000 – 4000 EUR. Wenn dein Kreditwunsch mehr kostet als das benötigst du auf jedenfall einen Privatkredit. Sollten es jedoch nur bis 2000 EUR sein empfehlen wir dir deinen Wunsch direkt mit einer Kreditkarte zu finanzieren. Das geht schneller und ist günstiger da die Zinsen meist 0% sind.
Günstigste Privatkredite bis 20.000 EUR
Zinssatz ab 3,07* % p.a. – JetztSofort Kredit der Santander
Zinssatz ab 3,10* % p.a. – Online Kredit der Bank Austria
*Die tatsächlichen Konditionen sind abhängig von deiner Bonität.
3. Verwenden unseren Kreditrechner um herauszufinden, welcher Kredite am besten zu dir passt
Schnell und einfach deinen Kreditbetrag und Laufzeit eingeben und hier herausfinden welcher Kredit zu dir passt.
4. Die Bonität ist wichtig, aber das Einkommen bestimmt, wie viel du dir ausleihen kannst
Der ideale Kreditkunde für eine Bank ist jemand mit einer guten Bonitätshistorie (nachgewiesene Erfolgsgeschichte der pünktlichen Rückzahlung von Krediten) und einem hohen verfügbaren Einkommen. Deine Bonität und dein Einkommen haben jedoch zwei unterschiedliche Aufgaben beim Beantragen eines Kredits.
Wir erklären es dir einfach:
Bonität – Deine Kreditbilanz ist maßgeblich dafür, ob die Bank bereit ist, einen Kredit zu gewähren. Ein guter Kreditausweis erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass du einen niedrigeren Zinssatz erhälst und somit weniger Kosten hast. Wenn deine Kreditwürdigkeit schlechter ist, erhältst du wahrscheinlich immer noch einen Kredit, aber zu einem höheren Zinssatz, da du ein größeres Risiko für den Kreditgeber darstellen.
Einkommen: Dein verfügbares Einkommen bestimmt, wie viel eine Bank bereit ist zu verleihen. Dies wird auf der Grundlage deines Einkommens abzüglich der Mieten oder Hypothekenzahlungen berechnet (und anderer Ausgaben, die die Bank je nach Ihrem Wohnort und der Anzahl der abhängigen Personen als „jemand wie dich“ einschätzt). Und während du möglicherweise eine perfekte Bonität hast, erhälst du den Kredit nicht, wenn dein verfügbares Einkommen nicht hoch genug ist (oder nicht hoch genug geschätzt wird von der Bank).
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5. Repräsentative Zinssätze (Ab Zinssatz) heißen nicht dass du auch diesen erhälst
Es gibt einen Haken, auf den man achten muss. Einige Banken geben jenen mit geringerer Bonität einen höheren Zinssatz als denjenigen mit dem sie werben. Du kannst beispielsweise einen Privatkredit in Höhe von 3,2% Zinsen beantragen, akzeptiert werden, aber einen Jahreszins von 6,9% erhalten. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die beworbene Zinssätze der Privatkredite „repräsentativ“ sind. Dies bedeutet, dass nur ein Teil der erfolgreichen Antragsteller diese erhalten. So können die meisten mit einem teureren Kredit enden, als beantragt wurde (wenn du überhaupt akzeptiert wirst).
Leider ist die einzige Möglichkeit, herauszufinden, ob du den angegebenen Zinssatz erhälst, die Beantragung.
6. Seltsamerweise kostet es manchmal weniger, mehr zu leihen – hier ist Achtung geboten
Während du im Allgemeinen versuchen solltest, die Kreditaufnahme zu minimieren, kann es vorkommen dass du bei Krediten manchmal weniger zahlst, indem du einen etwas größeren Privatkredit aufnimmst. Dies geschieht, weil die Raten bei festgelegten Schwellenwerten sinken.
7. Du kannst deinen Kredit in der Regel kostenlos vorzeitig zurückzahlen
Banken müssen meist die vollständige Rückzahlung des Kredits gestatten. Dies ist manchmal mit extra Kostenverbunden, die in der Regel zwischen einem und zwei Monatsraten liegt. Überprüfe deinen individuellen Kreditvertrag, um zu sehen, was deine Bank dir in Rechnung stellen würde.
Privatkredit: Kreditrechner
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